在中国首批民营银行获批筹建的第十年，一家民营银行成为了国资控股银行。

　　11月28日，国度金融监督经管总局清晰的批复涌现，答允安徽及合肥3家处所国企受让民营银行安徽新安银行（下称“新安银行”）臆想51%的股份。这意味着，新安银行成为首家由处所国资控股的民营银行。

　　不外，这并非处所国企初度接盘民营银行股权。国度金融监督经管总局8月12日清晰的批复涌现，答允南昌金融控股有限公司受让正邦集团有限公司抓有的民营银行江西裕民银行（下称“裕民银行”）6亿股股份。这亦然国资初度成为民营银行第一大推进。

　　一般而言，民营银行指由民间老本约束与想象的，权、责、利调解的当代金融企业。原银监会2016年发布的《银监会对于促进民营银行发展的率领见地》提到，饱读吹得当条款的民营企业以自有资金投资银行业金融机构。

　　两家民营银行股权先后被处所国资接盘，折射出什么信号？民营银行改日发展路在何方？

　　部分推进遭受窘境

　　新安银行成立于2017年，是安徽首家民营银行。裕民银行成立于2019年，是江西首家民营银行。澎湃新闻注意到，连年来新安银行、裕民银行净利润均出现大幅下跌。

　　新安银行年报清晰，2023年，新安银行竣事营业净收入3.26亿元，同比增长0.47%；竣事净利润4447.2万元，同比下跌71.76%；信用减值损失1.91亿元，同比大增169.57%。约束2023年末，新安银行钞票总和192.91亿元，较上年末下跌8.37%；欠债总和168.9亿元，较上年末下跌9.72%；不良贷款率1.67%，较上年末高潮了0.12个百分点。上述数据意味着，新安银行已堕入“缩表”状态，并大幅增多了对贷款潜在风险的拨备提计。

　　裕民银行暂未清晰2023年年报，澎湃新闻据其2022年年报臆想，2022年，裕民银行竣事营业收入5.42亿元，同比增长29.01%；竣事净利润5005.5万元，同比下跌19.03%。约束2022年末，裕民银行钞票统共176.73亿元，较2021年末增长1.65%；欠债臆想157.81亿元，较上年末增长1.62%。

　　净利出现下跌的同期，上述两家银行部分推进亦堕入流动性窘境。

　　新安银行官网涌现，新安银行由安徽省南翔买卖（集团）有限公司（下称“南翔买卖”）、安徽金彩牛实业集团有限公司（下称“金彩牛实业”）、合肥华泰集团股份有限公司（下称“华泰集团”）、安徽中辰投资控股有限公司（下称“中辰投资”）四家企业聚集发起成立。新安银行年报清晰，约束2023年末，南翔买卖、金彩牛实业、华泰集团、中辰投资别离抓有新安银行6亿股、6亿股、4亿股、4亿股，抓股比例别离为30%、30%、20%、20%；新安银行共有3户推进对出门质新安银行股权，出质股权共计10.845亿股，占新安银行沿途股权的54.23%。

　　天眼查涌现，南翔买卖、金彩牛实业、中辰投资均出质了其所抓新安银行沿途或部分股权。南翔买卖财报清晰，2023年，南翔买卖净利润为厌世19.81亿元；2024年前三季度，南翔买卖净利润厌世3.03亿元。

　　裕民银行也曾的第一大推进正邦集团早已堕入流动性危境。正邦集团原是猪企上市公司江西正邦科技股份有限公司（正邦科技，002157.SZ）的母公司，两家公司均在2022年被债权东谈主恳求重整。

　　怎么看国资接盘

　　“国资入股民营银行是一件功德。”一位民营银行业内东谈主士对澎湃新闻分析称，国资入股是民营银行“期待已久”的事情。他以为，国资入股民营银行，不错为民营银行带来更多客户资源。在零卖业务衰败的环境下，民营银行进军需要面向政府、国企的政务业务等。

　　中国银行谈判院银行业与玄虚想象团队主宰邵科的不雅点与之访佛，他对澎湃新闻暗示，从民营银行的角度来看，部分银行自成立以来发展较为冉冉，业务范畴增长乏力，盈利智力难以竣事冲突，风险问题有所突显，急需推进的轻易援手，而现时其大推进也濒临较大的企业想象压力，难以通过增资等面容增强银行实力，以至存在出售股权腾挪资金、聚焦中枢业务的动机，这是国资接办民营银行股权的主要原因之一。

　　中国邮政储蓄银行谈判员娄飞鹏也对澎湃新闻暗示，国资控股民营银行，有助于丰富民营银行老原源流，增强各界对民营银行发展的信心，推动银行本身更好发展。同期，也有助于银行业发展和更好推动金融剖判。

　　招联首席谈判员董希淼对澎湃新闻分析称，近期引入国有老本的两家民营银行，成立之后发展一直较为冉冉，钞票总和不外一两百多亿，而大推进本身想象情况欠安，期货配资难以进行有用增资。在这种情况下，引入国有老本和推进，增强老本实力，有助于两家民营银行改良化险，勉力保抓发展的谨慎性。

　　除缓解民营银行想象清苦外，多位受访大师对澎湃新闻提到，收购民营银行股权对处所国资亦有平正。

　　邵科以为，从国资的角度来看，入股民营银行不错增强民营银行的老本实力，并培植公众对于银行的信心和认同度，强化银行的发展和盈利智力，再通过加强股权经管、完善公司处置与里面约束机制，不错有用驻扎和化解风险，推动银行的改良化险，有劲援手当地实体经济发展。

　　上述民营银行业内东谈主士暗示，民营银行的体制相对无邪，薪酬对市集化东谈主才也更具招引力。国资接办民营银行后，不错通过民营银行无邪的体制招聘更多包括金融科技、数字金融方面的东谈主才，匡助处所发展有篡改深嗜的金融业务与就业，培植金融成果。同期，处所国企的数字化转型近在咫尺，民营银行的数字化智力相对较强，不错补充处所国企对数字化转型的探索。

　　“国资入股民营银行，对两边是互惠互利的。”上述民营银行业内东谈主士讲求谈。

　　尾部民营银行路在何方

　　自2014年深圳前海微众银行（下称“微众银行”）、温州民商银行、天津金城银行（下称“金城银行”）获批筹建来，中国民营银行的发展也曾走过了10年。从十年发展情况看，民营银行出现分化趋势。Wind数据涌现，2023年，18家清晰年报的民营银行中，仅有微众银行净利润朝上100亿元，为108.15亿元，包括新安银行在内的12家民营银行净利润未朝上5亿元；从净利增速看，上海华瑞银行、福建华通银行净利增速同比增超90%，别离为115.65%、97.72%，湖南三湘银行、金城银行、北京中关村银行、新安银行净利同比增速为负。处于尾部的民营银行路在何方？

18家民营银行2023年财务筹谋

　　监管层面的匡助或不可少。上述民营银行业内东谈主士暗示，监管部门应加强对民营银行的合规业务、发展范畴等的体恤和贯通，并给予合理的冷漠，督促民营银行培植其处置水平。不外，监管部门不成径直骚扰民营银行发展，而是应给予民营银行发展标的，在调查筹谋、行业歪斜等方面严格公谈评估，监督民营银行投诚监管司法，这是监管对民营银行发展的最大匡助。此外，加强对优质勾合伙伴的拓展，强化民营银行无邪、敏捷、定制化的特色，诈欺互联网想维、科技想维进行公司处置亦然民营银行不错探索的发展旅途。

　　娄飞鹏暗示，金融监管不错围绕指令银行业更好服求实体经济，驻扎化解金融风险的角度赐与科学合理的援手。

　　同期，多位受访大师提到，由其他银行重组收购民营银行、构建多元股权亦然民营银行不错探索的发展标的。

　　娄飞鹏暗示，对于想象景象不睬想的机构，除了国资控股增强其发展实力外，还不错通过由其他银行机构重组收购的面容来处理。

　　邵科暗示，对于处于尾部的民营银行，撤回国资收购，还不错探索招引其他优质民营企业入股，增强老本实力和抗风险智力；招引银行等金融机构参股入股，构建多元化股权结构，引入熟悉的公司处置与里面约束机制；与其他银行收购归拢，争取上风互补，变成1+1>2的发展花式。

　　“现时，银行业净息差抓续下行，银行想象濒临较大挑战，非凡是民营银行等中小银行，监管机构不错通过妥贴放宽推进身份要领、拓宽业务范畴等措施援手民营银行发展。”邵科说谈。

　　澎湃新闻注意到，在引入国资入股后，新安银行推进数目便有所增多。股权变更前，新安银行仅由南翔买卖、金彩牛实业、华泰集团、中辰投资四家民营企业控股；股权变更后，新安银行的推进增至6家，别离为处所国资合肥兴泰金融控股（集团）有限公司、安徽建工集团控股有限公司、合肥高新成就投资集团有限公司，以及民营企业金彩牛实业、华泰集团、中辰投资。

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