（原标题：九部门印发《对于金融扶植中国式养老行状 处事银发经济高质料发展的指导宗旨》）

为久了贯彻党的二十届三中全会和中央金融责任会议精神，作念好待业金融大著作，近日，中国东谈主民银行、金融监管总局、国度发展转换委、民政部、财政部、东谈主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门连合印发《对于金融扶植中国式养老行状 处事银发经济高质料发展的指导宗旨》（以下简称《宗旨》）。

《宗旨》以习近平新时期中国特色社会主义念念想为指导，对峙以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把抓健合座系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性野心，从扶植不同东谈主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠谈、健全金融保障体系、夯实金融处事基础、构建长效机制等五方面提议16项要点举措。

《宗旨》指出，要聚焦不同老龄群体提供万般化待业金融处事，扶植备老群体作念好养老资金储备和资产假想，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融扶植银发经济的处事体系和不断机制，扩大银发经济筹画主体和产业集群发展的信贷投放，加大凯旋融资扶植力度，拓展多元化资金开始渠谈。

《宗旨》强调，要跋扈发展养老保障一、二、三相沿，进一步鼓吹生意保障年金居品翻新，加强待业金融居品假想和投资不断，耕种金融处事适老化水平，加强老年东谈主金融常识宣布道练和虚耗职权保护，加大对涉老犯罪金融举止的防御打击力度。完善轨制保障，加强部门谐和与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策扶植，强化统计监测和效率评估。

下一步，中国东谈主民银即将会同关联部门加速建立待业金融责任落实机制，紧紧围绕《宗旨》要求，全力作念好待业金融大著作，助力中国式养老行状，处事银发经济高质料发展。

附件：

中国东谈主民银行 金融监管总局 国度发展转换委 民政部 财政部 东谈主力资源社会保障部 国度卫生健康委 中国证监会 国度医保局对于金融扶植中国式养老行状 处事银发经济高质料发展的指导宗旨

鼓吹中国式养老行状、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东谈主民福祉。待业金融是轮廓哄骗信贷、保障、债券、股权、答理等金融器具，得志社会成员的万般化养老需求，处事银发经济发展的一系列金融举止总额，包括待业金不断、银发经济融资与风险不断、待业金融居品和处事及老年群体金融职权保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老行状高质料发展良性轮回的关节效劳点。为久了贯彻党中央、国务院对于积极应答东谈主口老龄化战术部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的宗旨》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著作，现提议如下宗旨。

一、总体要乞降野心任务

以习近平新时期中国特色社会主义念念想为指导，久了贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融责任会议精神，对峙以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把抓健合座系、增进福祉的总要求，持续加大待业金融资源进入，精确鼓吹中国式养老行状，处事银发经济高质料发展，有用助力积极应答东谈主口老龄化国度战术实际。

——对峙分类施策。对于不同庚事阶段、不同老年东谈主群，丰富翻新针对性金融居品，提供精确高效的待业金融处事。

——对峙市集化、法治化。治服风险可控、生意可持续原则，得志养老鸿沟合理融资需求，促进杀青长期老成筹画。

——对峙野心导向。构建多档次、多元化待业金融体系，陆续耕种处事才略和水平，促进中国特色金融和养老行状高质料发展的良性轮回。

到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融居品和业态迟缓丰富，待业金融闭塞多半造成，待业金融供供水平有用耕种，东谈主民福祉得到有用增进。到2035年，各样待业金融政策效率充分线路，待业金融居品和处事愈加精确高效、养老资金投资不断愈加熟识老成，基本杀青中国特色金融和养老行状高质料发展的良性轮回。

二、精确匹配金融居品和处事，得志不同阶段、不同东谈主群待业金融需求

（一）聚焦不同老龄群体提供万般化待业金融处事。荧惑金融机构翻新金融居品，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全主见金融处事。对于可十足自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供过劲度，翻新老年旅游保障、不测健康保障等适合老年举止需求的保障居品，扶植更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融居品研发与健康、养老照护等处事相连，扶植发展居家社区养老处事，优化待业金融业务办理方法，扶植更通俗活命。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养诱惑机构、顾问院、简易疗护机构等金融扶植力度，荧惑围绕托养照护特等需要假想相信居品，翻新优化保障理赔条目和口头，扶植更有尊荣活命。

（二）扶植备老群体作念好养老资金储备和资产假想。增强年青群体备老闭塞，积极培育社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的默契度和参与度。加速培育投资参谋人团队，提供待业金融询查和假想处事，诱惑个东谈主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并假想配置决议。针对中后生群体答理民风、虚耗不雅念和收入水平，面向防护性、长期性养老需求，研发招引力强、兼具老成性和收益性的待业金融居品。加强特定养老储蓄、生意保障年金、养老答理、养老野心基金等多元化金融居品翻新，得志不同风险偏好东谈主群的个性化养老需求。

（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕巨大农村东谈主群加多养老资产储备、便利赢得金融处事等需求，翻新假想大约、过程通俗、用度实惠的待业金融居品。诱惑金融扶植乡村振兴战术，通过优化银行卡助农取款处事、送金融处事进村等口头，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融通俗处事。加大金融资源歪斜力度，扶植乡村旅居式养老处事等农村特色养老产业发展，推动农村养老处事设施扶植和收罗布局，加速补都农村养老处事短板。

三、加大待业金融供过劲度，拓宽银发经济融资渠谈

（四）完善金融扶植银发经济的处事体系和不断机制。荧惑银行业金融机构建立待业金融行状部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。扶植银行业金融机构诱惑自己职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金滚动订价、绩效观望等方面给以歪斜，有用引发分支机构和下层东谈主员动能，切实加多银发经济金融供给。

（五）扩大银发经济筹画主体和产业集群发展的信贷投放。荧惑银行业金融机构久了分析养老处事发展趋势和银发经济筹画业态，翻新融资处事模式，加大对老年用品和处事供给、养老基础设施扶植和适老化检阅、智能助老开采假想研发等信贷扶植。荧惑金融机构诱惑自己定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展假想，股票杠杆为银发经济产业园区企业提供融资融智处事。荧惑金融机构扶植有条目的地区试点培育银发经济龙头企业。荧惑金融机构开发适合各样筹画主体本性和发展需求的金融居品和处事，扶植民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资扶植模式。扶植银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改变养老处事机构性质和用途的前提下，翻新以养老处事鸿沟筹画主体有偿取得的地盘使用权、产权显豁的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、常识产权等职权质押的信贷居品。

（六）加大银发经济凯旋融资扶植力度。荧惑和扶植业务模式熟识、筹画事迹寂静、范畴较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。扶植适合条目的银发经济中小企业在创业板、北京证券来回所、宇宙中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。扶植适合条目的已上市银发经济企业通过刊行股份等口头进行再融资和并购重组。用好区域性股权市集，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供处事。扶植关系筹画主体通过刊行公司信用类债券融资。积极剖释中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信扶植。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济鸿沟资产证券化，探索已证券化资产的回应诡计。

（七）拓展多元化资金开始渠谈。接头创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老关系鸿沟。荧惑各样资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济鸿沟关系股权、股票、债券、指数基金等多种面目资产，荧惑金融机构通过多种口头加大对银发经济融资扶植与轮廓化处事力度。扶植保障公司在信守职能定位、照章依规、风险可控、财务可持续的前提下，科学布局、合理假想，参与养老社区和养老处事机构扶植。率领社会成本投资养老关系产业。

四、健全金融保障体系，促进养老资产储备和保值升值

（八）跋扈发展养老保障一、二、三相沿。完善基本养老保障基金投资政策，率领各省份合理提高基本养老保障基金委派投资运作范畴。迟缓扩大基本养老保障基金投资运营关系处事机构范围，加多投资不断东谈主类别和数目，将更多适合条目的待业金不断机构纳入基本养老保障基金投资不断东谈主名单。推动企业年金提质扩面，荧惑各样有条目、特意愿的企业建立企业年金。在宇宙全面实际个东谈主待业金轨制，迟缓丰富个东谈主待业金账户可投资品类，落实好关系税收政策。扶植金融机构研发适合参加东谈主养老需求、具有长期限特征且具有一定收益率的个东谈主待业金专属居品，扶植开办个东谈主待业金业务的生意银行开发专属个东谈主待业金储蓄居品。完善个东谈主待业金提前支取机制，保障参加东谈主特等需求。

（九）进一步鼓吹生意保障年金居品翻新。扶植保障公司剖释养老风险保障和养老资金长期不断等上风，翻新推出具有投保通俗、期限合理、保障限度、安全老成等本性的居品。荧惑保障机构统筹保障居品与健康、养老处事，将老年东谈主防护保健、健康不断、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、顾问等纳入保障范围，塌实鼓吹东谈主寿保障与生意长期顾问保障包袱转变业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融轮廓处分决议。积极发展生意健康保障，荧惑开发适合老年东谈主健康风险保障需求的保障居品。按规则探索鼓吹医疗保障信息平台与生意健康保障信息平台信息分享。更好剖释生意保障在多档次长期顾问保障体系中的作用。扶植将家庭养老床位、居家养老上门处事纳入养老处事机构轮廓包袱保障居品。荧惑养老保障公司加大生意待业金居品翻新力度。荧惑各地积极引入保障机制，为老年东谈主缴纳预收费提供风险保障。

（十）加强待业金融居品假想和投资不断。翻新探索现款流寂静、支取机动的待业金融居品。适当有序鼓吹生意待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老答理试点。限度提高养老答理居品流动性，依托现存市集及金融基础设施，适当有序建立完善居品转让、质押来回登记等处事机制，得志投资者流动性需求。荧惑相信公司通过开展定制化的家眷相信、家庭处事相信、保障金相信等资产不断处事相信业务，更好处事住户养老假想。扶植有条目的资管机构探索缔造养老资管专职部门。荧惑养老资管居品配置股权、股票、债券等资产，提高职权类资产配置比重，耕种事迹收益水平。扶植待业金融居品投资与养老特征相匹配的长期优质资产，如国度要害名目或国有要点企业改制上市等。扶植建立待业金融居品多重风险缓释机制，圭表哄骗收益平滑基金，优化居品估值司法，镌汰养老资金配置风险。率领企业年金受托不断东谈主耕种资产配置才略，荧惑各样待业金不断机构建立健全3年以上长周期观望机制。

五、夯实金融处事基础，耕种老年东谈主便利度和安全感

（十一）耕种金融处事适老化水平。荧惑银行业金融机构科学合理布局网点，加多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化检阅，合理配置老年辅助开采，保留并完善东谈主工处事，成就老年客户处事专区、绿色处事通谈和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，耕种线上处事适老化水平。进一步优化支付处事，得志老年东谈主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款处事办理效率，鼓吹出动支付器具适老化检阅。在照章合规、风险可控前提下，荧惑简化、优化业务过程，耕种老年东谈主金融处事体验。

（十二）加强老年东谈主金融常识宣布道练和虚耗职权保护。摄取多种口头加大老年东谈主基础金融常识和防骗取常识宣传普及力度，耕种老年东谈主基本金融修养，增强防御电信骗取、犯罪集资、假币侵蚀的闭塞和才略。进一步圭表金融营销宣传算作，对有利夸大收益、对资管类居品快活保本、隐形紧缚搭售等未履行照实讲述义务误导老年虚耗者等算作，加大处罚力度。常态化开展拒收现款轮廓整治，照章对拒收现款算作进行处罚，持续优化现款处事与现款支付环境。

（十三）加大对涉老犯罪金融举止的防御打击力度。加强防御收罗欺骗监控机制扶植，对老年东谈主大额转账汇款充分教唆风险，详备问询客户汇款用途，严格甄别随同东谈主员身份，指导客户按信得过意愿办理，切实防御骗取。进一步圭表养老关系金融翻新，落实监管全遮蔽要求，强化宽泛监督不断。管好养老鸿沟各样金融举止，防卫以待业金融之名的伪翻新和犯罪金融举止。强化对养老机构预收费监管，防卫一般商事算作异化为犯罪金融举止。加大风险排查力度，照章打击以养老处事为名的犯罪集资举止，守好老年东谈主的“钱袋子”。

六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

（十四）强化组织率领。中国东谈主民银行、金融监管总局连合牵头关系部门建立待业金融责任落实机制，加强部门谐和与信息分享，依期转换、通报责任进展情况，接头处分问题，推动政策落地。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要会同关系部门加强省级责任谈论对接，鼓吹政策落地落细。各金融机构要成立由单元认真同道为组长的待业金融处事责任小组，明确牵头部门、制定责任门径，统筹抓好待业金融各项政策落实。

（十五）强化政策扶植。剖释货币政策器具总量和结构双重功能，哄骗普惠养老专项再贷款率领金融机构扩大养老鸿沟信贷投放。健全与生意保障年金业务本性和风险管控要求相适合的监管轨制体系，完善个东谈主待业金保障居品关系监管规则，探索优化对销售算作的监管政策，耕种个东谈主待业金不同类别居品监管政策的谐和性。荧惑有条目的场所建立完善融资配套政策，扶植金融机构扩大养老鸿沟信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融关系税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和效率评估。建立待业金融关系鸿沟统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融扶植情况，为科学决策夯实数据基础。荧惑各地诱惑实质，探索开展待业金融政策效率评估并加强终端哄骗，率领金融机构加大扶植力度，促进待业金融业务加速发展。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要实时回顾待业金融责任进展、存在问题，提议政策建议，依期提交责任讲述。

中国东谈主民银行 金融监管总局

国度发展转换委 民政部

财政部 东谈主力资源社会保障部

国度卫生健康委 中国证监会 国度医保局

2024年12月8日

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